2496116杂谈情感
一、寿险行业的嬗变
近期通过在朋友圈和QQ空间推荐了很多互联网险种，而且不限于一家保险公司。
原因是多方面的。
目前的中国寿险行业，正在悄悄地发生着一场嬗变。变化来自于三方面：市场、政策和科技。
中国是一个拥有近14亿人口的巨大发展中国家，负担大，经济基础薄弱，贫富悬殊，由此导致社会保障积弱。政府近年不断推出的延迟退休、放开二胎、住房反向抵押-贷款等政策，都是为了缓解政府压力，将保障负担转移给社会。
商业保险是社会保障体系的有力补充，能解决社会保障顾及不到的方面。起始于2012年的寿险市场化改革，通过加快公司的批筹，中国的寿险公司短时间内激增到82家。市场主体增加导致竞争加剧，加之以保险预定利率的放开，结果出现越来越多/好的产品和越来越贴切的服务。
儿子已9岁楼沙发二、产销分离的未来趋势
险种和服务的不断丰富，使产销分离的优势逐渐凸显。不久的未来，保险公司只负责研发产品，保险中介公司则集中采购多家保险公司产品，然后向客户销售不同公司产品组成的保险计划，从而帮助客户获得更加优化的保障配置。这就是如今正在崛起的保险代理公司。
当寿险发展到更高层面时，保险经纪公司又将显山露水。
跟保险代理公司不同，保险经纪公司并不销售产品，只为客户提供保险咨询服务，同时收取咨询费。所以，未来对经纪公司的工作人员的要求更高，除了专业的寿险技能，还需全面掌握各寿险公司的产品及其投保规则，这样才能为客户提供整个市场上最好的保险计划。
实际上，这也对客户提出了更高的要求。首先是经济上，你除了照样支付保险费外，还得额外支付咨询费。然后，其实也是最主要的，就是要求这种付费获得更好服务的意识。就笔者来看，这个阶段正在到来，因为已经有不少朋友提出和享受了这样的服务了。
也就是说，未来的寿险从业者，不仅能从售卖产品中提取佣金，还能靠提供咨询收取费用。多样化的收入，能让从业人员稳定下来，从而激励其不断提升专业，为社会提供更完善的服务。
儿子已9岁楼板凳四、科技的助推
科技日新月异，互联网更是改变了我们的生活。互联网保险出现后，通过网络就可以完成咨询、报价、投保和出单（电子保单），极大地简化了流程、降低了费用，极大地方便了大家。
然而，互联网保险并非简单地线下产品线上买，它的产品创新和跳跃式的发展，不断冲击着传统的保险理念和市场，带给了我们不一样的体验。
中国的移动互联网领先全球，通过APP，朋友们可以了解和直接购买保险。为了更好地利用好这一世界领先的保险科技，我专门开辟了移动互联网产品专栏。
寿险产品不断推陈出新的，互联网时代更是如此。这个专栏中，除了“前言”和“后记”，其他关于险种推荐篇幅的多少和内容我都无法确定。鉴于“后记”的重要性和可操作性，它也会很快发布。
而随着时间的延续，我会不断地向朋友们介绍好/新的险种。这些文章，会在公众号发表，通过公众号你可以直接参保，也更方便你向朋友们推荐。
儿子已9岁楼4楼五、本专栏的结构
从人寿保险这个维度，人类面临的风险可以划分为医疗、残疾、身故、重疾、养老、教育、资产保全和资产传承八个部分。我也会以此划分为基础，介绍相关的移动互联网寿险产品。考虑到财产风险也是我们所面临的风险之一，所以特地加了一个财产保险篇，并适时推荐相关产品。
得互联网者得天下（前言）——挡不住的潮流
得互联网者得天下（N）——医疗篇——险种名称
得互联网者得天下（N）——意外篇——险种名称
得互联网者得天下（N）——重疾篇——险种名称
得互联网者得天下（N）——寿险篇——险种名称
得互联网者得天下（N）——教育篇——险种名称
得互联网者得天下（N）——养老篇——险种名称
得互联网者得天下（N）——资产保全——险种名称
得互联网者得天下（N）——资产传承——险种名称
得互联网者得天下（N）——财产保险——险种名称
得互联网者得天下（后记）——由田野考古和遥感考古想到的
大家可以通过论坛、QQ空间（124274464）、微信（13808367573）、博客（刘昆的保险世界）和公众号（刘昆的汇保人生）持续关注。
互联网的方便迅捷，方便了朋友们参加保险，但我并不希望只是如此。每篇文章，在介绍险种前，我仍会介绍相关的保险常识甚至行业背景，因为我更希望，通过这样长期的“科普”坚持，让朋友们不断充实知识并成长，从而真正能获取人寿保险带给人类的“红利”（这一点，我将在“后记”中专门讲解）。
儿子已9岁楼5楼 ——予人
保单可以映射出代理人的思想和品格。一张保单和一份理财计划，不仅是专业的参与，也是一次迷人的心理过程，更蕴藏着巨大的社会责任。当你把它们都当做自己的作品来看待时，你就愈贴近自己的灵魂。
——于己
儿子已9岁楼6楼儿子已9岁楼7楼儿子已9岁楼9楼儿子已9岁楼10楼一、百万医疗图表PK（一）
注1：二级以上公立医院普通部
一些大型医院有普通部、特需部、国际部、VIP部，一般我们常去的是普通部
注2：智能核保
互联网保险核保非常简单，如果被保人属于非标体，往往直接被拒保。引入智能核保后，系统会进行更精确的测评，让非标体人员也有机会参保
注3：特殊门诊
包括门诊肾透析、门诊恶性肿瘤治疗、器官移植后的门诊抗排异治疗
注4：住院前后门诊
被保人住院前后一定时间内，与该次住院相同原因而接受的门急诊治疗
儿子已9岁楼11楼如实告知
保险四大原则之首——诚信原则。
在我的经验里，不少纠纷是源于违反诚信原则。这方面，投保人和被保险人的逆向选择比较多。一些人为了规避风险，在已经患病或身体状况不佳的情况下参保，事后容易引发矛盾。
多年前我部门就发生过这样案件。
被保险人已经患有严重肝病，但代理人却伙同投、被保人一起购买了保险。不到一个月被保人去世，受益人向保险公司提出理赔申请。保险公司查明情况后，给出拒赔且不退还保费的决定，并把涉事代理人开除。
《保险法》第十六条第四款：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退换保险费。
投机取巧被拒赔，该不是保险公司的责任吧。
儿子已9岁
