去边界化:受制于经营模式等因素,传统保险已很难进行产品创新。互联网却迅速打开了局面,最明显的栗子就是催生了百万医疗保险,极低保费获得高额的住院医疗保障。而诸如飞机延误险、碎屏险、短期意外伤害保险等等,更不可能脱离互联网。
2227341杂谈情感
互联网对人寿保险的改变,主要体现为去边界化和去中间化。
这两个变化带给我们最直观的感受:体验感增强和保险费降低。
去边界化:受制于经营模式等因素,传统保险已很难进行产品创新。互联网却迅速打开了局面,最明显的栗子就是催生了百万医疗保险,极低保费获得高额的住院医疗保障。而诸如飞机延误险、碎屏险、短期意外伤害保险等等,更不可能脱离互联网。
互联网拓展了保险的边界,尤其是许多情景化、碎片化的产品,让我们能迅速地参与保险,并由此享受到保险给我们带来的服务。如今,保险已深入我们的生活,人们无时无刻不体验着保险。
去中间化:有人以为把线下的产品放在网上,就称为互联网保险。其实不然,一年期100万的意外伤害保险,“500强”保险公司的保费为2000多元,而互联网保险只需三、四百元,额外还有50万猝死、5万元的意外伤害医疗和1500元的救护车费。
康惠保好,可你也得会买。
多数情况下,它可以设计成消费型险种,以高杠杆率撬动风险。
只有保险期限选择“终身”,且选择“身故或全残”的情况下,康惠保才变身为返本型重疾险
没有身故和全残保额——康惠保的最大突破
线下产品为了抬高保费,重疾险通常都会含有寿险保额。
互联网重大疾病保险,“身故和全残”只是一个选项而非必备项目,康惠保也是如此。但不同的是,即使选择了“身故和全残”,康惠保也只是退还保费,而不像其他重疾险是赔付保额。
可能朋友们会觉得奇怪,身故和全残肯定需要保障,赔付保额肯定比退还保费高很多,这怎么还是一个突破!?
是的,保额肯定会超过保费,但会让你的缴费压力增加很多。
更重要的是,身故保障由专门的定期寿险来完成,保额会高出很多;残疾保障由专门的意外伤害保险来提供,保额也会高出数倍,且包含了十级281项残疾,而全残仅有其中8项。
“术业有专攻”,保险也是如此,更科学的保险逻辑,才能研发出好产品,为人们带来福祉。