5722353杂谈情感
序
能完成这篇文章我感到由衷的高兴。
其实文章的主体早在半年前就写好了，迟迟没有发表，是因为文章的发端“你差多少养老金”一直没有找到一种合适的方法去解读。曾经想过用“现值-终值-年金”的方式，但觉得内容过于抽象复杂，也不见得能贴近现实；甚至到养老院去考察过，旨在通过真实数据为大家带来真切的感受，但却难以同理论上联系起来，也只能作罢——我不能忍受自己文章中出现“无中生有”、“牵强附会”的内容。
可能是“功夫不负有心人”，恰好碰到一朋友父亲倪先生退休，他所面临的养老现实，也是未来我们大家也要面对的——甚至是更深的困境。再结合到“养老金替代率”这一理论，并采用“逆运算”，“你差多少养老金”就在理论联系实际中解决了，且方便易懂。
大学毕业前，我和三个同学用了4个多月的时间，才完成了毕业论文，当时的兴奋的心情现在还记忆犹新。我现在的心情，犹如当初。
儿子已9岁楼沙发九、商业养老保险（二）（以平安乐享福养老年金保险为例）
B 女士30岁，代理人为她设计了三个养老计划：领取年龄分别是55岁、60岁和65岁，每月领取2000元，保证领取20年，交费期为20年。
50岁领取，每年交费27344，共546880元；
55岁领取，每年交费21204，共424080元；
60岁领取，每年交费16470，共328400元。
可见，领取越晚，保费就交的越低。
参保年龄 | 缴费期限（年） | 年缴保费（元） | 总保费（元） | 领取年龄 | 领取金额（元） |
30 | 20 | 27344 | 546880 | 55 | 2000 |
30 | 20 | 21204 | 424080 | 60 | 2000 |
30 | 20 | 16470 | 328400 | 65 | 2000 |
国内国外的历史经验告诉我们，所有工具中，商业养老保险最成熟最简单易行，有安全、确定、能量化、易规划、易施行、不需打理、终身现金流的特点。各国政府为什么会采用本质和商业养老一样的社保养老为人民提供退休后的收入，从而发挥“社会稳定器”的作用，也是源于上述特点。
儿子已9岁楼板凳十二、后记
写到这里，当初激动的心情逐渐归于平静。
发达国家80%以上的养老金替代率，保证了国民退休后仍享有很高的生活水平，而我国的养老金替代率却一降再降。
中国历经30年的高速发展，但CPI居高不下。
种种因素都会影响着我们的养老以及养老规划。面对复杂的社会现实，这篇文章也仅能提供一些思路，更好的养老方法，还需要和朋友们一起不断探讨和践行。
这样，我们才会拥有一个完美人生。
儿子已9岁楼4楼十三、参考文献
【1】田文锦 孙大维 《金融理财》（机械工业出版社）
【2】郑惠文 《理财方案设计》（机械工业出版社）
【3】单鹏 《保险费率市场化：全球经验与中国改革》（中信集团出版社）
儿子已9岁楼5楼出生年月日： 1970年8月26日 | 籍贯： 江西省兴国县 |
文化程度： 大学 | 毕业院校： 四川大学化学工艺与工程专业（1992年） 西南财经大学会计专业（1996年） |
专业证书： RFC国际认证财务顾问师 AFP金融理财师 | 行业荣誉： IQA国际寿险品质奖（2011年-2016年） MDRT百万圆桌会-议钻石精英奖励计划（2016年） |
工作单位： 西南制药二厂（1993年7月-1996年12月） 中国平安-保险公司重庆分公司（1996年12月1日至今） | 公司荣誉： 2A级荣誉业务员、钻石会员（126个月）、钻石精英会员 |
儿子已9岁楼6楼十五、我的工作箴言
——予人
保单可以映射出代理人的思想和品格。一张保单和一份理财计划，不仅是专业的参与，也是一次迷人的心理过程，更蕴藏着巨大的社会责任。当你把它们都当做自己的作品来看待时，你就愈贴近自己的灵魂。
——于己
儿子已9岁楼7楼十七、我的文章链接
如果您能抽出宝贵时间尽量多看我的文章，而不是急于从我这儿得到建议书，这将非常有助于您的理财和保险：
《儿子已9岁的文集链接》：http://www.cqmama.net/thread-814427-1-1.html
《儿子已9岁的理财保险咨询平台》：http://www.cqmama.net/thread-776610-1-1.html
《儿子已9岁的联系方式》：http://www.cqmama.net/thread-488247-1-1.html
社会保障：
《 居民医疗保险相关政策》http://www.cqmama.net/thread-253563-1-1.html
《 重庆市各社会保险局联系方式》http://www.cqmama.net/thread-287913-1-1.html
理财与保险：
2009年：
《关于婴幼儿保险的建议和探讨》（http://www.cqmama.net/thread-106327-1-1.html）
《后350时期的思考(论卡式保险的利与弊）》http://www.cqmama.net/thread-107628-1-1.html
2010年：
《向妈妈们简介一款少儿保险》（http://www.cqmama.net/thread-123273-1-1.html）
《保险需求的两个层面（续）》（http://www.cqmama.net/thread-155922-1-1.html）
《大人先参加保险，子女后参加，对吗 ——浅析家庭金融保障体系的规划和构建》（http://www.cqmama.net/thread-195013-1-1.html）
《小孩保险的几个常见问题》（http://www.cqmama.net/thread-325163-1-1.html）
2011年：
《我是一名寿险规划师》（http://www.cqmama.net/thread-483983-1-1.html）
《终于，我也出了一份少儿万能保险》（http://www.cqmama.net/thread-531801-1-1.html）
《绿色保单的意义》（http://www.cqmama.net/thread-636402-1-1.html）
2012年：
《宝宝的脐带血保险（也叫脐带血干细胞保险）》（http://www.cqmama.net/forum.php?mod=viewthread&tid=657308&page=1&extra=#pid67**71）
《浅析人寿保险的售后服wu（由被动式服wu向主动式服wu转变）》（http://www.cqmama.net/forum.php?mod=viewthread&tid=660747&highlight=%E4%BF%9D%E9%99%A9）
《我收取的第一笔保险咨询费——让我们赢得公众的尊重》http://www.cqmama.net/forum.php?mod=viewthread&tid=681544&page=1#pid7122325
《关于平安智慧星终身寿险（万能型）》http://www.cqmama.net/thread-730482-1-1.html
2013年：
《很后悔，当初没把它当主贴来发》（http://www.cqmama.net/thread-819923-1-1.html）
《我的第一张外地保单——谈谈异地投保》 http://www.cqmama.net/thread-837538-1-1.html
《有了宝宝后，如何开支——家庭成长期的理财需求和理财行为分析》http://www.cqmama.net/thread-837849-1-1.html
《大家看下，这种理财产品如何？》http://www.cqmama.net/thread-851665-1-1.html
2014年：
《72问——是带着隐患保险还是解决好疑问后再参保（一位博士妈妈的选择）》http://www.cqmama.net/thread-862685-1-1.html
《保险理财第六步》http://www.cqmama.net/thread-879219-1-1.html
《写在万能险停售之前——一个好险种，可惜被恶搞》（http://www.cqmama.net/thread-909136-1-1.html）
《保险理赔那些事》(http://www.cqmama.net/thread-968713-1-1.html)
2015年：
《推销之神——保单越多、保费越高就越好吗》(http://www.cqmama.net/thread-993723-1-1.html)
《 平安福终身寿险重大疾病保险——个人风险和财富管理（“新国十条”下的人寿保险【一】）》(http://www.cqmama.net/thread-1002979-1-1.html)
《平安智能星终身寿险——再谈少儿保险（“新国十条”下的人寿保险【三】）》（http://www.cqmama.net/thread-1025330-1-1.html）
《 人身保险条款中的责任免除——容易被你忽略的内容，却和你的利益紧紧相连》（http://www.cqmama.net/thread-1035260-1-1.html）
《你适合购买平安尊宏人生两全保险吗——谈谈成功人士保险》（http://www.cqmama.net/thread-1075156-1-1.html）
2016年：
《保险的人生——人生的五张保单》（http://www.cqmama.net/thread-1091294-1-1.html）
《平安少儿平安福——人寿保险中的工匠精神》（http://www.cqmama.net/thread-1106848-1-1.html）
《什么时候，你们才不问“XXX险种好不好”——写在重庆妈妈网保险微讲堂之后》（http://www.cqmama.net/thread-1116566-1-1.html）
《世界是平的——新技术革命下的人寿保险》(http://www.cqmama.net/thread-1118174-1-1.html)
《我的保险咨询服务》（http://www.cqmama.net/thread-1128143-1-1.html）
职场故事：
2012年：
《 zhao聘 无关成功，仅取快乐》（http://www.cqmama.net/thread-684294-1-1.html）
2015年：
《小新的懊恼》（http://www.cqmama.net/forum.php?mod=viewthread&tid=1033522&pid=10875954&page=1&extra=#pid10875954）
《 悲剧后面的悲剧——从重庆直升机坠毁说起——保险并不保险》（http://www.cqmama.net/forum.php?mod=viewthread&tid=1035707&pid=10894991&page=1&extra=#pid10894991）
《我们去哪儿——我最深切的追问》（http://www.cqmama.net/thread-1047862-1-1.html）
我爱旅游：
2010年：
《定了，去海螺沟（永远的川西系列一） 》http://www.cqmama.net/thread-126736-1-1.html
《潼南油菜花》http://www.cqmama.net/thread-143245-1-1.html
《五一攻略之蜀南竹海、西部大峡谷》http://www.cqmama.net/thread-155170-1-1.html
《一个人的旅途（恩施大峡谷）》http://www.cqmama.net/thread-179798-1-1.html
《行者无疆！！寻找通往天路的痕迹~~》http://www.cqmama.net/thread-205477-1-1.html
《走过四季，路无朝夕（永远的川西系列二）》http://www.cqmama.net/thread-231120-1-1.html
《 云雾牛背山（永远的川西系列三）》http://www.cqmama.net/thread-327295-1-1.html
2011年：
《打鱼归来》http://www.cqmama.net/thread-366949-1-1.html
《云南~~和春天的约会（东川红土地、元阳梯田、滇池海鸥》http://www.cqmama.net/thread-372435-1-1.html
《云南（续）~春之恋（罗平-最美油菜花）》http://www.cqmama.net/thread-433122-1-1.html
《绿色的世界--重回自然(梵净山之行）》http://www.cqmama.net/thread-453626-1-1.html
《一路格桑花~穿行在世界屋脊》http://www.cqmama.net/thread-598976-1-1.html
2012年：
《面朝大海~迷失塞班》（http://www.cqmama.net/thread-845296-1-1.html）
2013年：
《川西大逃亡（永远的川西系列四）》（http://www.cqmama.net/thread-818845-1-1.html）
2015年：
《幸福的等待——稻城亚丁倒计时》（http://www.cqmama.net/forum.php?mod=viewthread&tid=1036156&page=1&extra=#pid10899238）
爱心链接：
2011年：
《让爱随风——记酉阳兴隆镇贫困学生家访》http://www.cqmama.net/thread-518515-1-1.html
2013年：
《新的学期，与你共同学习、进步》（http://www.cqmama.net/thread-833678-1-1.html）
杂感：
《变~~我的足球人生》（2004年10月）（http://www.cqmama.net/thread-811721-1-1.html）
《这一次，我有些感动》（2009年11月）http://www.cqmama.net/thread-101345-1-1.html
《儿子的保险》（2012年2月）（http://www.cqmama.net/forum.php?mod=viewthread&tid=663652&page=1&extra=#pid6821828）
《比友谊更可贵的》（2012年3月）（http://www.cqmama.net/thread-672629-1-1.html）
《暗夜里的灯闪》（2013年6月）（http://www.cqmama.net/thread-814929-1-1.html）
《回家》（2014年9月）（http://www.cqmama.net/thread-940321-1-1.html）
《残酷的校园青春——从重庆某小区9岁女孩被害说起 》（http://www.cqmama.net/thread-1042915-1-1.html）
重庆碎片
《面的记忆》（2014年11月）（http://www.cqmama.net/thread-954433-1-1.html）
《除了火锅和小面，重庆还有......》(2016年8月）（http://www.cqmama.net/thread-1120260-1-1.html）
《好吃街的没落》（待）
《山、水、桥》（待）
——谢谢朋友们转载借用我的文章时，注明出处。
儿子已9岁楼9楼十八、生活在别处——我的异地朋友
2013年，我有了真正意义上的第一名外地客户，来自**克拉玛依油田的杨女士，这儿要感谢她和她的家人，让我有勇气在中国广袤土地上耕耘，并得以收获，也要感谢所有信任和支持我的朋友，谢谢大家。
2015年4月，我开展了“有偿服务”；2016年11月，我的外地保单占到月均保单的70%。除了西藏、青海和宁夏，我的客户，已经遍及中国31个省份中的28个。
从1到10不难，难的是从0到1。
【一】异地参保朋友
2013年
贵州贵阳（1）、**克拉玛依（2）、天津（1）
2014年
1月：陕西西安（3）、河北石家庄（2）、陕西榆林（3）
2月：江苏南京（1）
4月：江苏南京（+2）
6月：云南开远（1）
7月：湖南永州（1）
8月：湖南邵阳（1）
9月：辽宁沈阳（1）
黑龙江黑河（3）
10月：辽宁新民（1）
重庆合川（1）
2015年
1月：天津（2） 山东济南（2)
4月开始收取咨询费
5月：上海（2）
6月: 广东深圳（1）
7月：重庆涪陵（1） 四川成都（1）
8月：河南郑州（1）
9月：四川成都（3） 天津（1） 江苏苏州（1）
10月：广东江门（1） 湖北宜昌（1）
11月：湖南长沙（2） 天津（3）
12月：海南海口（3） 甘肃天水（2）
2016年
1月：广东汕头（1） 广西钦州（3） 广东中山（1）
2月：26日 山东威海李女士（1人）
3月：11日 福建福州颜先生（1人）
22日 重庆代女士（1人）
29日 北京史先生（2人）
31日 广东深圳古先生（1人）
4月：10日 辽宁沈阳胡女士（+1人）
12日 北京严女士（3人） 四川阿坝自治州曾女士（藏族，1人）
19日 天津陈女士（1人）
20日 安徽皁阳刘先生（1人）
5月： 9日 广东东莞侯先生（+1人）
12日 福建福州颜先生（+1人）
30日 重庆江北崔女士（1人）
天津朱女士（3人）
6月：16日 广东深圳陈女士（2人）
23日 广东中山吴女士周先生（+1人）
广东东莞霍女士戴先生（2人）
7月：5日 重庆江北区孟女士余先生（1人）
13日 福建福州钟女士黎先生（3人）
14日 浙-江金华曹女士（3人）
28日 **乌鲁木齐唐女士王先生（3人）
8月：10日 广东深圳陈女士（+2人）
9月：9日 重庆江北区孟女士余先生（+2人）
24日 天津市刘女士王先生（1人）
26日 云南昆明周女士胡先生（1人）
10月：10、11日 天津杨女士胡先生（2人）
23日 江西南昌邱女士郑先生（1人） 山西太原雷女士郭先生（1人）
24日 浙-江-杭-州蔡女士张先生（2人）
11月：17日 广东广州詹女士谭先生（1人）
24日 重庆粟女士吴先生（2人）
27日 重庆王女士李先生（1人）
12月：01日 湖南湘潭胡女士杨先生（1人）
05日 山西原平赵女士苏先生（1人）
17日 广东深圳高女士唐先生（2人）
2017年
01月：06日 重庆杨女士（1人）
07日 广东惠州卢女士赵先生（1人）
18日 **乌鲁木齐张女士刘先生（1人）
02月：03日 **乌鲁木齐张女士刘先生（1人）
12日 广东深圳冯先生（+1人）
13日 四川成都杨女士（1人）
14日 **乌鲁木齐张女士刘先生（1人）
21日 重庆代女士宋先生（1人）
03月： 02日 宁夏银川马女士常先生（1人）
【二】 异地咨询朋友（以缴纳咨询费为准）
2012年
3月：内蒙古额济纳旗王女士
2015年
3月：江苏镇江魏女士
4月：上海（1，20日）
5月：广东东莞（1，14日） 广东深圳（1，21日） 重庆涪陵（1，25日）
7月：江苏苏州（1，2日） **库尔勒（1，5日） 海南海口（1，15日） 天津（1，18日）
四川成都（1，27日） 河南郑州（1， 28日） 福建福州（1，29日） 四川成都（1，30日）
8月：安徽蚌埠（1，11日） 广东江门（1，17日）
9月：广西钦州（1，18日） 湖北宜昌（1，19日） 广东广州平安BAO险公司（1，24日）
10月：陕西西安（1，14日） 湖南长沙（1，26日）
11月：广东广州（1，7日） 天津（1，9日） 甘肃天水（1，9日） 天津（1，27日）
12月：黑龙江哈尔滨平安BAO险公司（1， 4日） 广东东莞（1，7日） 吉林白山（1，11日）
湖北潜江（1，12 日） 广东深圳（1，12日） 广东汕头（1，25日） 北京（1，30日）
2016年
1月：广东深圳（1，4日） 天津（1，11日） 广东中山（1，12日） 广东广州（1，13日）
河北保定（1，13日） 山东日照（1，18日）
2月：20日 山东威海李女士（1人）
3月： 8日 四川阿坝自治州曾女士（藏族，1人）
9日 江苏兴化林女士（3人）
12日 天津陈女士（1人）
14日 天津陈女士（+2人）重庆渝北张女士（2人）
16日 重庆代女士（1人）
17日 北京严女士（3人）
20日 河南南阳女士（2人）
22日 广东深圳罗女士（1人）
4月： 6日 天津（成都）刘女士（1人） 重庆崔女士（1人）
7日 安徽皁阳刘先生（1人） 天津（成都）刘女士（+1人）
21日 山东青岛郭女士（3人）
5月： 3日 **博乐 王先生（3人）
4日 重庆张先生 （1人） 广东东莞霍女士（4人）
6日 江苏南通张女士（2人）
11日 天津刘女士（2人）
18日 天津刘女士（+1人） 重庆王女士（1人）
24日 天津朱女士（3人）
26日 广东深圳陈女士（1人）
27日 广东深圳陈女士（+1人）
28日 **乌鲁木齐 王先生唐女士（3人）
6月：14日 重庆孟女士（2人）
28日 浙-江金华曹女女士（1人）
29日 福建福州钟女士（4人）
7月：12日 黑龙江大庆张女士（3人）
8月：16日 山东泰安王女士（3人）
20日 天津（刘女士）（1人）
21日 浙-江-杭-州蔡女士（2人）
30日 天津杨女士（1人）
9月： 9日 江苏镇江王女士（2人）
17日 河南郑州平安BAO险公司鹿女士（3人）
10月：04日 山西太原雷女士（3人）
09日 江西南昌邱女士（3人）
10日 重庆胡先生陈女士（3人）
12日 山西原平赵女士（1人）
17日 湖南湘潭戴女士（2人）
24日 重庆杨女士（3人）
11月：01日 湖南湘潭胡女士（2人） 甘肃武威侯女士（1人）
02日 广东深圳高女士（2人）
09日 重庆李女士（1人）
10日 广东惠州卢女士（1人）
11日 重庆粟女士（1人）
2017年1月1日，我的咨询服务细化为 保单审查和保险设计，以满足更多朋友的要求
【三】保单审查
【四】保险设计
2017年
01月：11日 **乌鲁木齐张女士刘先生（3人）
17日 湖南长沙易女士陈先生（3人）11日 重庆代女士宋先生（+1人）
16日 zhejiang宁波陈女士许先生（3人）
17日 江西南昌周女士刘先生（3人）
23日 宁夏银川马女士常先生（1人）
【五】异地保全朋友（以公司批准日期为准）
2008年
5月：上海（1人）
2016年
3月：10日 四川成都何先生 （1人，新增附险）
5月： 6日 黑龙江黑河周女士（1人，新增附险）
【六】 异地理赔朋友（以结案日期为准）
2003年
4月；四川省峨眉市樊先生，车祸身故，理赔金额14万。
2014年
3月：贵州省贵阳市李女士，疾病， 健享人生住院医疗保险，理赔金额7389.47元。见《保险理赔那些事》(http://www.cqmama.net/thread-968713-1-1.html，第5楼，有图)
2015年
11月：云南省开远市张先生，疾病， 健享人生住院医疗保险
12月：云南省开远市张先生，疾病， 健享人生住院医疗保险
重庆市涪陵区严女士，疾病，健享人生住院医疗保险，理赔金额1828.90元
2016年
1月20日：云南省开远市张先生，疾病， 健享人生住院医疗保险，理赔金额1281.88元
2月5日： 重庆市涪陵区严女士，疾病，健享人生住院医疗保险，理赔金额1828.90元
2月24日：河南省郑州市张先生，意外伤害，健享人生住院医疗保险+ 意外伤害医疗保险，理赔金额8145.34元
3月21日：河南省郑州市张先生，意外伤害，意外伤害医疗保险，理赔金额5479.81元
3月22日：云南省开远市张先生，疾病，健享人生住院医疗保险 ，理赔金额1224.30元
（关于云南开远和河南郑州两位张先生的具体理赔案件，可以参看《我的第一张外地保单——谈谈异地投保》16页151楼（http://www.cqmama.net/thread-837538-16-1.html）
8月17日：陕西省榆林市杨先生，疾病，健享人生住院医疗保险，理赔金额2267.58元
10月31日：辽宁省沈阳市胡女士，疾病（2次），住院日额医疗保险，理赔金额1000元+600元
12月08日：河南省郑州市张先生，意外伤害，健享人生住院医疗保险 理赔金额1730.57元
【七】暂没有客户朋友，即零咨询零参保的省份（以投保人参保或咨询时所在地为准）：
青海、西藏
木木妈@cq10楼
对了，觉得你这个写的很有道理，想咨询下每年最低的缴费额度都是2万起呀？如果这个中间中断的缴费，会有什么后果呢？能不能再补交还是会影响之后的申领？儿子已9岁楼11楼木木妈@cq 发表于 2017-3-3 14:21
下面那个30岁参保的金额写成错了。本来应该是2万，你写成4了。 对了，觉得你这个写的很有道理 ...
儿子已9岁
pswzl
雪胖妈
婉约如梦