《保险的人生——人生的五张保单》(http://www.cqmama.net/thread-1091294-1-1.html)中,我把第四张保单定性为解决“最大的缺口”,这个缺口就是养老,我们即将面对的养老困境。
随着科技发展,人的寿命越来越长,而低生育率让劳动人口不断减少。越来越少的劳动人口承担越来越多的老龄人口,这似乎已成了一个可以预见的未来。
2678433杂谈情感
《保险的人生——人生的五张保单》(http://www.cqmama.net/thread-1091294-1-1.html)中,我把第四张保单定性为解决“最大的缺口”,这个缺口就是养老,我们即将面对的养老困境。
二、个人的应对——关于养老产品
《我们该怎么养老》(http://www.cqmama.net/thread-1132616-1-1.html)一文中,笔者讲解了银行存款、房产、股票、住房反按揭和保险作为养老工具的优缺点,大家可以查看。
笔者认为,除了社保,商业养老保险和住房反按揭因养老而生,两者的天然属性,决定了它们才是纯粹的养老产品。其他方式,更多则指向储蓄或投资的金融属性,并非真正的养老产品。
住房反按揭在我国一直没有得到开展,相关的政策也不甚明了。在国外,房屋反按揭也不多见。所以,我们今天的重点,是商业养老保险。
三、商业养老险的辨识
多年来热销的理财型年金险是否是真正的养老险?
笔者不止一次地给出否定的答案,并提请大家注意注意再注意。
养老险属于年金险,但它有独特的功能和特征。养老险必须具备三个特点,缺一不可:(1)只能在退休后才能领取;(2)领取至身故;(3)领取方式一定有月领。
理财型年金险领取时间很早,最早至投保当年,即过了犹豫期就可领取,虽现在保监会已强制规定理财型年金险最早领取时间不能早于投保后五年,但仍不符合养老的时间安排,如执意投保,会发生时间错配。至于养老险每月领取的特征,理财型保险更不可能满足。
医养结合的养老社区在我国刚刚起步,方兴未艾。其中,泰康人寿保险公司的“苑”系列、恒大集团的“养生谷”渐成气候。
泰康人寿的养老社区国内起步最早,它由保险公司自己来筹建养老社区,我曾经在广州粤苑参观过,设计建设非常人性化,深入关切老年人的生活特点和体验。
而恒大集团的优势在于整体性筹建,其高品质的养老生活建基于恒大人寿、恒大健康和恒大地产的联合规建。
恒大人寿提供了丰厚的资金,保证你未来养老的经济基础;恒大健康拥有美容、中医、恒大医院、恒大国际医院,多层级的保健医疗资源,让医养结合落到实处;恒大地产的养生谷布局全国,为我们未来候鸟式、全龄化的养老提供了无限的空间和遐想。
五、万年福为你提供幸福的晚年生活